Prestiti personali

I prestiti personali sono una delle scelte preferite dai cittadini italiani per ottenere denaro in tempi brevi così da affrontare alcune spese. Se avete idea di richiedere questa tipologia di prestito, leggete la nostra guida e alla fine saprete con certezza se si tratta della soluzione giusta per voi.

Cosa sono i prestiti personali?

Quando parliamo di un prestito personale, intendiamo una somma di denaro che una banca, una finanziaria o un istituto di credito, concede ad una persona. Il richiedente si impegna poi a ripagare il debito attraverso delle rate mensili con bollettini postali o accrediti dal proprio conto corrente. Questa tipologia di prestiti personali si differenzia da altre varianti perché non sono finalizzati ad una spesa particolare. Il denaro vi verrà erogato, infatti, senza dover specificare l'utilizzo che ne volete fare.

Chi può richiedere un prestito personale?

Questo prestito è disponibile per diverse categorie di persone, tra cui i lavoratori dipendenti, gli autonomi e i possessori di partita IVA, le casalinghe, gli studenti e anche i disoccupati. Naturalmente per coloro che non hanno un reddito fisso per poi ripagare il prestito, ci potrebbe essere bisogno di un garante. Si tratta di una terza persona con un reddito fisso che garantisce la posizione del richiedente, assumendosi la responsabilità di ripagare il debito qualora lui non lo facesse.

Il prestito personale è aperto anche ai cattivi pagatori, e in alcuni casi anche ai protestati, anche se sarà necessario un garante e l’istituto di credito effettuerà delle verifiche maggiori. 

Cosa succede se non si paga più un prestito personale?

Se non si pagano una o più rate del prestito, o se lo si fa con ritardo, allora la banca può applicare una mora alla somma da versare. Se invece gli istituti di credito devono far intervenire terzi soggetti affinché il debitore ripaghi il debito, ad esempio un'agenzia di riscossione, allora anche le spese affrontate saranno addebitate al titolare del prestito.

Talvolta capita che per diversi motivi la persona che richiede il prestito personale non possa più ottemperare al suo impegno e quindi non paghi più le rate. Ma cosa succede in questo caso? La banca, l'istituto di credito o la finanziaria inizierà subito a richiedere l'iscrizione del debito nel registro informatico dei cattivi pagatori. Questo è un bel problema per il debitore, perché sarà impossibilitato a far richiesta per nuovi finanziamenti online. Il passo successivo del debitore è quello del protesto.

Per uscire dal registro dei cattivi pagatori potranno essere necessari dai 12 ai 36 mesi, e il periodo cambia in base al tipo di prestito, al ritardo accumulato e al numero di rate non pagate.

Come fare un prestito personale

Richiedere ed ottenere un prestito personale non è molto difficile. Basta contattare o recarsi di persona in una banca, un istituto di credito o una finanziaria che offre questo tipo di servizio e valutare le offerte (leggi il prossimo paragrafo per i tassi e le spese accessorie). Vi basteranno solo pochi documenti, tra cui l’ultima o le ultime buste paga, un documento d'identità, codice fiscale e dichiarazione dei redditi. Qualora abbiate bisogno di un garante, dovrete avere a disposizione anche i documenti di questa terza persona per fare richiesta.  

Occhio ai tassi e alle spese

I fattori più importanti cui bisogna prestare attenzione sono i costi di gestione del prestito e i tassi d'interesse. Per quanto riguarda i primi, intendiamo tutte le spese da affrontare per l'apertura della pratica e il pagamento delle rate, solitamente attraverso un bollettino bancario o un accredito bancario. Il tasso d'interesse si riferisce, invece, alla percentuale che dovrete pagare in base alla somma di denaro richiesto. Per conoscere sia il tasso d'interesse sia il costo totale del prestito, basta prendere in considerazione rispettivamente il TAN (Tasso annuo nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Questo è il metodo migliore per evitare truffe e tassi d'usura. 

FAQ

Posso recedere dal contratto?

Certo. Avrete la possibilità di recedere unilateralmente dal contratto entro i primi 14 giorni dalla firma. Naturalmente, qualora abbiate già ottenuto il denaro richiesto, dovrete restituirlo integralmente. Controllate comunque se il recesso ha delle spese da affrontare. 

Come trovare i migliori prestiti personali

Esistono vari metodi per trovare il miglior prestito personale sul mercato. Uno dei sistemi preferiti dagli italiani è quello dei comparatori online. Si tratta di siti specializzati grazie ai quali è possibile confrontare le diverse possibilità e decidere quella giusta in base alle spese e ai tassi d'interesse.  

Posso estinguere il debito anticipatamente?

Sì, ogni contratto di prestito personale prevede la possibilità di estinguerlo anticipatamente. Questa soluzione ha diversi vantaggi, soprattutto dal punto di vista economico, perché eviterete di pagare le spese di gestione e i costi per le rate restanti. Prima di procedere, è sempre meglio dare uno sguardo ai Termini e alle Condizioni del contratto. In questo modo evitare brutte sorprese in seguito.