Migliori offerte di cessione del quinto 2025

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione (CQS/CQP) è una forma speciale di finanziamento personale riservata ai lavoratori dipendenti e ai pensionati. Il meccanismo prevede che la rata mensile venga trattenuta direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione dal datore di lavoro o dall'INPS, che la versa al finanziatore. La rata non può superare un quinto (20%) del reddito netto mensile, garantendo così la sostenibilità del rimborso.

Per richiedere la cessione del quinto è necessario essere lavoratore dipendente (pubblico o privato a tempo indeterminato) o pensionato INPS/INPDAP. L'istruttoria richiede la documentazione del contratto di lavoro o del trattamento pensionistico, l'estratto conto previdenziale e il documento d'identità. Al prestito è obbligatoriamente abbinata una polizza assicurativa per rischio vita e impiego (o perdita dell'occupazione), il cui costo è incluso nel TAEG. I tempi di erogazione sono di 10-20 giorni lavorativi per le verifiche con il datore di lavoro.

La cessione del quinto è accessibile anche a persone con segnalazioni negative in CRIF, protesti o cattivi pagatori, poiché il rimborso è garantito direttamente dalla busta paga e il rischio di credito per il finanziatore è minimo. Questa caratteristica la rende una delle poche soluzioni disponibili per chi ha avuto difficoltà finanziarie in passato. Il tasso applicato è generalmente superiore a quello di un prestito personale tradizionale, proprio per compensare la garanzia implicita offerta dal meccanismo di trattenuta.

I principali specialisti della cessione del quinto in Italia sono IBL Banca, Pitagora, Fiditalia, e alcune divisioni specializzate di grandi banche come Intesa Sanpaolo e Banco BPM. In caso di pensionamento o perdita del lavoro durante il rimborso, la polizza assicurativa obbligatoria interviene a coprire il debito residuo secondo le condizioni contrattuali specifiche. Confronta sempre il TAEG tra diversi operatori poiché le spese assicurative incidono significativamente sul costo totale del prestito.