Migliori offerte di cessione del quinto 2026

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione (CQS/CQP) è una forma speciale di finanziamento personale riservata ai lavoratori dipendenti e ai pensionati. Il meccanismo prevede che la rata mensile venga trattenuta direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione dal datore di lavoro o dall'INPS, che la versa al finanziatore. La rata non può superare un quinto (20%) del reddito netto mensile, garantendo così la sostenibilità del rimborso.

Per richiedere la cessione del quinto è necessario essere lavoratore dipendente (pubblico o privato a tempo indeterminato) o pensionato INPS/INPDAP. L'istruttoria richiede la documentazione del contratto di lavoro o del trattamento pensionistico, l'estratto conto previdenziale e il documento d'identità. Al prestito è obbligatoriamente abbinata una polizza assicurativa per rischio vita e impiego (o perdita dell'occupazione), il cui costo è incluso nel TAEG. I tempi di erogazione sono di 10-20 giorni lavorativi per le verifiche con il datore di lavoro.

La cessione del quinto è accessibile anche a persone con segnalazioni negative in CRIF, protesti o cattivi pagatori, poiché il rimborso è garantito direttamente dalla busta paga e il rischio di credito per il finanziatore è minimo. Questa caratteristica la rende una delle poche soluzioni disponibili per chi ha avuto difficoltà finanziarie in passato. Il tasso applicato è generalmente superiore a quello di un prestito personale tradizionale, proprio per compensare la garanzia implicita offerta dal meccanismo di trattenuta.

I principali specialisti della cessione del quinto in Italia sono IBL Banca, Pitagora, Fiditalia, e alcune divisioni specializzate di grandi banche come Intesa Sanpaolo e Banco BPM. In caso di pensionamento o perdita del lavoro durante il rimborso, la polizza assicurativa obbligatoria interviene a coprire il debito residuo secondo le condizioni contrattuali specifiche. Confronta sempre il TAEG tra diversi operatori poiché le spese assicurative incidono significativamente sul costo totale del prestito.

Calcola la rata della tua cessione del quinto

Vuoi farti un'idea della rata mensile prima di richiedere un preventivo? Usa il nostro simulatore di prestito per stimare rata e costo totale in base a importo e durata. Per la cessione del quinto, ricorda che la rata non potrà comunque superare un quinto del tuo stipendio o pensione netta, indipendentemente dal risultato della simulazione.

Questa pagina descrive la cessione del quinto in generale; se vuoi rinnovare una cessione del quinto già in corso, prima della scadenza naturale, consulta la nostra guida dedicata al rinnovo della cessione del quinto. Per il caso specifico dei pensionati INPS, vedi anche la nostra guida ai prestiti a pensionati.